국민연금 5년 일찍 ‘조기연금’ 해? 말아?

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Live 중기 ㅣ 경제일반 국민연금 5년 일찍 ‘조기연금’ 해? 말아? 연령 소득 가입기간 맞으면 가능…1년당 6% 감액

기사입력2014-11-28 11:11

김창훈 기자 (ckim2014@junggi.co.kr) ㅣ다른기사보기

정년퇴직 등으로 소득이 없어지거나 현저히 줄어든 사람들에게 국민연금은 저 멀리서 빛나는 등대와 같다. 그러나 아직은 허리띠를 졸라매고 기다려야 한다. 현행 제도상 출생연도에 따라서 60세(1952년 및 이전 출생자)부터 65세(1969년 및 이후 출생자)까지는 국민연금을 수령할 수 없다. 좀더 늙어주기를 기다려야 한다. 이 때까지 기다릴 수 없다면? 몇 가지 조건이 달려있지만 ‘조기노령연금’이 답이 될 수도 있다.

국민연금에는 일정 자격이 생기면 본인의 선택으로 최대 5년 빨리 연금을 받을 수 있는 ‘조기노령연금’ 제도가 있다.

이를 받기 위해서 가입자는 당연히 ①노령연금을 받을 수 있는 나이가 돼야 한다. 이는 별표에 나와 있다. 다음에는 ②노령연금을 받을 수 있는 최소 가입기간인 10년 이상의 가입이력이 있어야 한다. 이를 충족한 사람 중에서는 ③소득이 없거나, 있더라도 국민연금법에서 정한 소득수준 이하여야 한다.

①에서 ③까지 모두 충족한 사람 중 본인이 선택을 하면 노령연금을 일찍 신청해 받을 수 있다. 여기서 ③번의 ‘소득이 있더라도 법에서 정한 수준 이하’라는 규정은 흔히 세후 기준으로 ‘국민연금의 A값’이라고 한다. 전체 가입자 평균소득의 최근 3년간 평균액인데, 2014년 현재 약 198만원이다.

이게 전부가 아니다. 조기노령연금은 1년 일찍 받음에 따라 6%씩 연금액이 감액된다. 따라서 장래의 수익을 최대한 빨리 당겨 받을 수 있는 5년 일찍 받게 되면 본인이 정상으로 받는 노령연금의 70%만을 받게 된다.

예를 들어 2014년에 정상적인 노령연금 받는 연령은 61세다. 같은 조건에서 이 사람이 100만원을 받게 된다면 1년 먼저인 60세에 조기노령연금을 신청한다면 본인의 노령연금액은 94만원이 된다. 5년 먼저인 56세인 사람이 신청할 경우에는 70만원이 된다. 예시는 저 위에 나와 있다.

연금을 미리 받아야 할 지 아니면 정상적인 연령에 받아야 할는지는 개인의 선택에 달렸다. 연금의 조기수급은 기대수명에 대한 주관적인 판단에도 영향을 받을 수 있다. 경제적·건강적인 측면에서 가능하다면 조기연금을 신청하는데 신중을 기하는 편이 좋다는 것이 세칭 전문가들이 하는 일반적인 조언이다. 반면 당장 목구멍이 포도청이거나, 장래의 실현되지 않은 수익에 대한 불확실성을 싫어한다면 조기수급을 신청할 수도 있겠다.